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被迫签订合同,制造假水“校园贷款”多么黑暗

  强迫签订虚高借款合同,制造虚假银行流水,肆意认定违约,多方“倒贷”垒高债务——

  “校园贷”,怎一个“黑”字了得

河北省检察院日前召开新闻发布会,公布全省检察机关抗邪恶十大精品案件。石家庄市石桥区检察院的古井洲等人组织,领导和三合会组织众所周知。

顾荆洲,1988年出生于河北省晋州市,原籍石家庄市美容院。 2016年6月离开后,他加入了杨的“校园贷款”。随着组织的不断发展,他们购买了一辆带有数字“414”牌照的豪华轿车,打开了一个包含号码“444”的手机号码,并在非法借贷行业中扮演了“414 Finance”的名字。

“414 Finance”未知。

“你能在这里借钱吗?” “是。” “贷款成本如何?” “你先过来。”

郭是一名大学生,在石家庄的一所大学读书。 2017年7月的一天,他通过一名中间人找到了顾荆州的杨某,并准备了一万元的贷款。据他介绍,在杨的办公室,一名男子要求他填写借款人的申请表,包括个人信息,父母姓名电话号码,同学姓名电话号码和银行卡信息。在填写表格后,另一方复制了他的身份证和银行卡,并要求他在复印件上签名复印件。根据他提供的学号,他在信件网上打印了学生身份验证报告;拿起手机打开手机通讯。记录并转录了他父母,亲戚,朋友,老师和同学的电话号码,共计35个。完成此程序后,对方要求郭某签订2万元的贷款合同。贷款期限为一个月,他手写了一封承诺书。一般内容是:借款2万元,如未到期还自愿承担每天500元的逾期费用;如果被门收集,将自愿承担5000元的费用。

“合同签署后,该人要我用身份证和贷款合同拍照,并要求我阅读承诺内容并用手机录制视频。”郭回忆说。

据该案的检察官称,以顾荆州为首的犯罪团伙将石家庄高校学生列为主要犯罪对象。他们在校园内张贴小广告,在学校周围设立洗钱点,并非法发放无担保和未指明的学生。贷款。贷款期限为3天或7天,长度为20天或1个月。除了要求贷款人提供家庭住址,家长,亲属,老师和同学的联系方式外,他们还一个接一个地对城里的学生进行家访,而外国学生则带着宿舍查看和与宿舍沟通完成前一段时间。检查。签订贷款合同时,不是学生需要借钱的金额。相反,他们必须签订一份几乎是实际金额两倍的贷款合同。这些额外费用用于支付押金,家庭访问费,代理费,违约金等。许多费用。

“签订虚拟贷款合同后,顾荆州团伙通常将合同中约定的所有贷款金额转移到受害人的收款账户,造成银行转账的痕迹,使受害人获得所有借款的错觉。事实上,受害者他们被要求当场取出一些钱并交给他们。根据检察官的说法,每个借款学生都被要求拍下贷款的“标准照片”。

“虽然客户声称贷款利息是每月2%,但我们会在签署过程中向客户收取各种费用,包括手续费,服务费,工作费,家访费等。贷款合同,借记和后续收款。对于违约或偿还逾期的客户,他们还会收取提醒,存款和违约赔偿金。这些费用是我们真正的利润点。“顾荆洲案后说。

顾荆州于2016年6月开始从事“校园贷款”,并迅速获得了大量非法经济利益。 2016年11月,他和李某在石家庄市某区租用了一个办公室,将他的非法借贷机构命名为“荣金汇”,并将杨的非法借贷机构命名为“万豪财务”。荣金辉向万豪财务投资40万元,杨投资20万元。 “荣金汇”持有“管理财务”的三分之二,并设立了分支机构。

2017年5月,为了穿上合法外套,顾荆州为“荣金会”安排了河北森都投资咨询有限公司(以下简称“森儒公司”)的营业执照,聂是公司的法定代表人。公司拥有财务(或贷款),收款,财务,中介等部门。经审计,2016年11月至2018年1月,公司贷款收入为645万元。

顾荆州通常驾驶一辆价值超过100万元的路虎越野车,挂上414J1车牌。顾荆州要求组织成员在购买豪华车后挂牌号为“414”,并打开包含号码“444”的手机号码。在石家庄贷款圈,“414金融”可谓无人知晓。

有很多种高额债务

“414金融”组织对其成员有严格的纪律限制:不允许与女性客户发生性关系,不得赌博,不吸毒,不得贪污公款;没有酒后驾车;从其他贷款集团借钱。

顾荆州制定这些学科不是为了使组织成员成为守法公民,而是为了便于控制和避免不清理的“事故”,影响组织的生存和发展。

2017年12月,安某向袁静和程某介绍了贷款,并签订了2万元的贷款合同。安某实际上得到了16000元。后来,由于各种担忧,安某决定在贷款当天还款。袁某和程某确定他们以提前还款为由违反了合同,并要求安偿还24,000元。安某别无选择,只能补钱。

2017年9月,刘某从袁某借了1.5万元,最后签订了3万元的贷款合同。刘实际上得到了11.4万元。两天后中午,袁某认定刘某违反合同,理由是他没有接听电话,要求刘某偿还3.5万元。袁某和其他人将刘某控制在他的办公室,直到第二天早上,当刘某的家人从外地赶来并偿还了2.5万元人民币时,刘某才松了一口气。

“确定受害者的违约是古井组织夸大其债务的主要途径。他们单方面要求借款人随时回答催款电话,不要向别人借钱,还必须引入借款人,甚至允许提前还款。然后使用学校缺乏社会经验,胆怯和怀疑的大学生的弱点,以及任意决定违约。“检察官说。

郭在前一篇文章中提到,从顾荆州的男人那里借了2万元,准备向顾荆州的另一个人借钱。杨决定违反合同,要求退还3.5万元。否则,他会回家找他的父母。想。郭某不得不去古井的另一个人签订一份4.2万元的贷款合同,实际上得到了35000元还清杨。最后,郭的父母帮助偿还了4万元,郭因精神压力过大而选择放弃学校。

大学生选择“校园贷款”是因为手头缺钱,他们决心违约,不仅没有解决急需,而且还增加了借款额。当被害人被发现违约或无法偿还时,顾荆州组织将受害人以前的债务转移给该组织的其他贷方,但会隐瞒受害人属于某个组织。其他贷方将与受害者签订新合同,以获得更高的贷款额度。从表面上看,受害者偿还了以前的贷款,但实际债务很高。这种“低息贷款”行为使顾荆州犯罪团伙更有利可图。该团伙共有40多个“校园贷款”案件,其中大多数都有“退还贷款”。

2016年9月,石家庄某职业学院的学生杨某从顾荆州借钱,签订了人民币14,000元的贷款合同。实际金额为10000元。合同到期后,公司没有偿还贷款。顾静的男子袁某等人将杨从家乡带回石家庄市中心,殴打他并控制他的个人自由约20个小时,迫使他“付钱”并偿还账户。第二天早上,杨被迫与顾荆州的另一家贷款人签订了46,000元的贷款合同。杨的母亲听到这个消息,并向贷方支付了4.5万元。之后,由于高债务压力和心理压力,杨自杀。

2017年3月,石家庄的一名大学生李某前往顾荆州的袁静借钱,并签订了4万元的贷款合同。实际金额为16,000元。一天后,他与袁签订了人民币13,000元的贷款合同,实际上得到了5000元。 8天后,我用人民币签了15000元的贷款,实际上得到了8000元。随后,李某被“转让”给王某,签订了3万元的贷款合同,实际上得到了1.4万元。由于李未到期偿还贷款,顾荆州安排王某和其他人从李家在甘肃的家中收钱,并在房屋墙和村里喷出“李某欠款”字样。

确保证据可以锁定犯罪

为了便于管理,顾荆州建立了“我们要共同奋斗世界”的“大集团”和组织的所有成员,这些成员只是该组织的主要成员。在两个微信群体中,经常有组织成员收集暴力债务的视频。一些油漆,悬挂横幅,涂抹侮辱性词语,并使用受害者的照片在受害者居住的地方创造“寻找狗”。有些人去了受害者的家。门口放置了花圈,纸币和鞭炮,以干扰他们的正常生活。其他人被非法拘禁,监禁,殴打,被迫交易和敲诈勒索。顾靖洲对此表示赞赏,并要求各成员互相“学习”。他还对受害者殴打的视频提出了具体的“修改意见”,并要求重新拍摄。

2018年3月26日,石家庄市公安局桥西分局对顾荆州及其他涉嫌组织黑社会的组织,领导和组织进行了案件调查。经过调查,顾荆州组织及其成员开展了62起犯罪活动,涉及组织,领导,参与有组织犯罪,诈骗,勒索,非法拘禁,强迫交易,谋杀罪,帮助破坏,伪造证据罪,强奸罪等罪行。

侨溪区检察院安排两名检察官提前进行干预,指导证据收集工作。该案件于2018年10月8日移交审查和起诉。医院成立了由副检察长领导的五人工作组,完成了高质量的审查和起诉工作。

据了解,这是涉及犯罪案件数量最多,罪案最多,受害人数最多,参与西安区检察院特别活动的人数最多的案件。它涉及29个嫌疑人和124个档案。案件中的文件总数高达一人。为了确定量刑罪,案件处理小组认真分析了犯罪鉴定,量刑,共犯和审计采用等问题,为检察机关确定犯罪行为奠定了基础。法院还带头五次举行公诉机关联席会议,利用“沉睡贷款”等手段诈骗古荆州帮的受害者,如何“退还贷款”成员之间组织,如何识别共同犯罪,以及什么样的“软暴力”强制收债等问题进行了详细讨论,并与审计人员就审计报告的内容和形式进行了深入沟通。

在法庭上,顾荆州等人傲慢自大,不承认检察机关指控的犯罪事实。检察官播放了从大量信息中提取的视频的视频剪辑。 “根据合同,我不会提前支付。如果我不接电话,我就不能这样做。” “寻找少数年轻的客户,并获得一些合同违规行为。” “超过违约,获得更多贷款,给我”唱红脸,歌手,白脸,再害怕说话......“一组证据,充分证明了顾荆州等人犯下的罪行。这个证据,顾荆州和他的帮派成员都沉默了。

最近,法院对该案作出了一审判决:该组织领导了有组织犯罪,欺诈,敲诈勒索,非法拘禁,强迫交易和挑衅罪等罪行,并将顾荆州判处18年徒刑。他还没收了该人的所有财产,判处其他被告有期徒刑十年至一年,并追加相应的附加判决。被检察院起诉的所有29名被告均被判处实际处罚,其中10人被判处10年以上有期徒刑。

据该案的检察官称,在签订校园贷款合同后,如何描述暴力收集的特征一直存在争议。根据案件的事实,案件在案件的暴力收集案件中更为明显。提前签署合同的行为被视为企图欺诈,暴力收集被认定为敲诈勒索;犯罪团伙的内部“倒置贷款”具有共同犯罪的主观意图,应予以确定。对于共犯,所有法律责任均应根据“减少贷款”后的犯罪数额承担。 “处理此案的累积经验为我们打击同类罪行打下了坚实的基础,”检察官说。

肖俊林